1. Sankcja Kredytu Darmowego – Wyrok TSUE z 23 kwietnia 2026 r. w sprawie C-744/24 wyznaczył kierunek orzecznictwa

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 23 kwietnia 2026 r. w sprawie C-744/24 stanowi jeden z najważniejszych punktów zwrotnych w sprawach dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). Po jego wydaniu w polskich sądach zaczęły zapadać kolejne korzystne dla kredytobiorców rozstrzygnięcia, w tym również prawomocne wyroki dotyczące wielu banków działających na polskim rynku.

Szerzej o Wyroku z 23.04.2026 r. w sprawie C-744/24 przeczytasz tutaj.

Coraz więcej osób zastanawia się, czy również ich bank znajduje się wśród pożyczkodawców/kredytodawców, którzy oferowali kredyty gotówkowe, z mechanizmem, który został zakwestionowany przez TSUE. Kancelaria przygotowała zestawienie Banków, wobec których – na dzień publikacji niniejszego artykułu – zapadły prawomocne wyroki dotyczące Sankcji Kredytu Darmowego po wyroku TSUE z 23 kwietnia 2026 r.

Uwaga: Sam fakt, że wobec danego banku zapadły prawomocne wyroki, nie oznacza automatycznie, że każda zawarta z nim umowa podlega Sankcji Kredytu Darmowego. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy treści umowy oraz okoliczności jej zawarcia.

SKD – BNP Paribas

Wobec BNP Paribas zapadły już prawomocne wyroki dotyczące Sankcji Kredytu Darmowego. W sprawach tych sądy podważyły sposób obliczenia RRSO, które każdorazowo obliczane było z uwzględnieniem kredytowanych kosztów w postaci m.in. prowizji, czy składek ubezpieczeniowych. Dodatkowo Umowy takie zawierały także oprocentowanie takich kosztów, co finalnie prowadziło do nieprawidłowego ustalenia całkowitej kwoty do zapłaty, kwoty odsetek etc.  – tym samym konsument nie mógł w sposób prawidłowy przeprowadzić analizy ekonomicznej zawieranego przez siebie zobowiązania, gdyż parametry Umowy były nieprawidłowe.

SKD – mBank

Również wobec mBanku zapadły prawomocne orzeczenia korzystne dla kredytobiorców. W sprawach tych sądy podważyły sposób obliczenia RRSO, które każdorazowo obliczane było z uwzględnieniem kredytowanych kosztów w postaci m.in. prowizji, czy składek ubezpieczeniowych. Dodatkowo Umowy takie zawierały także oprocentowanie takich kosztów, co finalnie prowadziło do nieprawidłowego ustalenia całkowitej kwoty do zapłaty, kwoty odsetek etc.  – tym samym konsument nie mógł w sposób prawidłowy przeprowadzić analizy ekonomicznej zawieranego przez siebie zobowiązania, gdyż parametry Umowy były nieprawidłowe.

SKD – Bank Pekao S.A.

Bank Pekao S.A. znajduje się w gronie banków, wobec których wydano prawomocne wyroki dotyczące Sankcji Kredytu Darmowego. W poszczególnych sprawach sądy badały między innymi prawidłowość wskazania elementów mających wpływ na całkowity koszt kredytu oraz zakres obowiązków informacyjnych kredytodawcy.

SKD – Bank Millennium

W przypadku Banku Millennium również zapadły prawomocne wyroki dotyczące SKD. Analizowane były w szczególności kwestie związane z prawidłowym przedstawieniem warunków kredytu oraz zgodnością umowy z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim.

SKD – PKO Bank Polski

PKO Bank Polski jest kolejną instytucją, wobec której zapadły prawomocne wyroki po wyroku TSUE z 23 kwietnia 2026 r. W sprawach tych sądy oceniały m.in. sposób określenia całkowitej kwoty kredytu, poprawność wyliczeń RRSO oraz realizację obowiązków informacyjnych wobec konsumenta.

SKD – ERTSE (dawny Santander Bank Polska)

Prawomocne orzeczenia dotyczą również ERTSE, będącego następcą prawnym dawnego Santander Consumer Bank. W prowadzonych postępowaniach sądy badały zgodność zawartych umów z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim oraz wpływ stwierdzonych naruszeń na możliwość zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego.

SKD – Nest Bank

Nest Bank również znajduje się na liście banków, wobec których zapadły prawomocne wyroki. W sprawach tych sądy podważyły sposób obliczenia RRSO, które każdorazowo obliczane było z uwzględnieniem kredytowanych kosztów w postaci m.in. prowizji, czy składek ubezpieczeniowych. Dodatkowo Umowy takie zawierały także oprocentowanie takich kosztów, co finalnie prowadziło do nieprawidłowego ustalenia całkowitej kwoty do zapłaty, kwoty odsetek etc.  – tym samym konsument nie mógł w sposób prawidłowy przeprowadzić analizy ekonomicznej zawieranego przez siebie zobowiązania, gdyż parametry Umowy były nieprawidłowe.

SKD – Alior Bank

Po wyroku TSUE z 23 kwietnia 2026 r. prawomocne wyroki zapadły również wobec Alior Banku. W sprawach tych oceniano między innymi prawidłowość przedstawienia kosztów kredytu, obowiązki informacyjne banku oraz zgodność zawartej umowy z ustawą o kredycie konsumenckim. Umowy Alior Banku dodatkowo zawierają naruszenie prowadzące każdorazowo do SKD związane ze zmianami wskazanymi w Taryfach opłat i prowizji, który to mechanizm został także w całości zanegowany przez TSUE w wyroku z 13 lutego 2025 r. w sprawie C‑472/23

SKD – Credit Agricole

Credit Agricole także znajduje się w gronie banków, wobec których wydano prawomocne orzeczenia dotyczące Sankcji Kredytu Darmowego. Sądy analizowały między innymi sposób wykonania obowiązków ustawowych przez kredytodawcę oraz konsekwencje stwierdzonych naruszeń.

2. Banki, wobec których zapadły korzystne wyroki nieprawomocne

Na dzień publikacji niniejszego artykułu korzystne dla kredytobiorców, jednak jeszcze nieprawomocne, wyroki zapadły również wobec następujących instytucji:

• SKOK Stefczyka,
• Bank Pocztowy,
• VeloBank,
• Santander Consumer Bank,

Należy pamiętać, że postępowania sądowe nadal trwają, a kolejne rozstrzygnięcia są wydawane na bieżąco. W przyszłości lista banków, wobec których zapadną prawomocne wyroki, może zostać rozszerzona.

3. Czy brak Twojego banku na liście oznacza, że nie możesz skorzystać z SKD?

Zdecydowanie nie.

Brak konkretnego banku w powyższym zestawieniu nie oznacza, że Sankcja Kredytu Darmowego nie może znaleźć zastosowania w Twojej sprawie.

Powyższa lista przedstawia banki, wobec których – na dzień publikacji artykułu – zapadły prawomocne wyroki po wyroku TSUE z 23 kwietnia 2026 r. lub wskazane wcześniej korzystne wyroki nieprawomocne. Orzecznictwo rozwija się bardzo dynamicznie i kolejne rozstrzygnięcia zapadają na bieżąco.

Najważniejsza pozostaje zawsze analiza konkretnej umowy kredytowej. To właśnie treść umowy, sposób wykonania obowiązków informacyjnych przez kredytodawcę oraz charakter stwierdzonych naruszeń decydują o możliwości skutecznego powołania się na Sankcję Kredytu Darmowego.

4. Podsumowanie

Wyrok TSUE z 23 kwietnia 2026 r. wyznaczył nowy kierunek w sprawach dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego. Obecnie prawomocne wyroki zapadają już wobec wielu banków działających na polskim rynku, a liczba tych rozstrzygnięć systematycznie rośnie.

Jeżeli posiadasz kredyt konsumencki i zastanawiasz się, czy Twoja umowa spełnia przesłanki do zastosowania Sankcji Kredytu Darmowego, warto poddać ją indywidualnej analizie. Sam fakt, że Twojego banku nie ma jeszcze na powyższej liście, nie wyklucza możliwości dochodzenia swoich praw.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

1. Czy Sankcja Kredytu Darmowego dotyczy każdego banku?

Może dotyczyć każdego kredytodawcy, jeżeli w konkretnej umowie wystąpiły naruszenia przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. O możliwości zastosowania SKD nie decyduje nazwa banku, lecz treść zawartej umowy.

2. Czy prawomocny wyrok przeciwko mojemu bankowi oznacza, że moja sprawa również zakończy się sukcesem?

Nie. Każda sprawa jest oceniana indywidualnie przez sąd. Prawomocne wyroki pokazują jednak kierunek orzecznictwa i mogą stanowić istotny punkt odniesienia.

3. Czy brak mojego banku na liście oznacza, że nie mogę skorzystać z SKD?

Nie. Lista odzwierciedla stan orzecznictwa na dzień publikacji artykułu. Kolejne wyroki zapadają na bieżąco, dlatego brak konkretnego banku w zestawieniu nie oznacza braku możliwości dochodzenia roszczeń wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim.

 

Każda sprawa dotycząca Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) wymaga indywidualnej analizy treści umowy kredytowej oraz okoliczności jej zawarcia.

Napisz lub zadzwoń, a Kancelaria dokona bezpłatnej analizy Twojej umowy.

+48 515 354 650

a.waroch@waroch-radcaprawny.pl