Czy podpisanie ugody w sprawach CHF, EUR, USD czy JPY jest aktualnie najbardziej korzystnym rozwiązaniem? Odpowiedź nie jest jednoznaczna. Każda propozycja ugodowa każdorazowo powinna zostać oceniona indywidualnie z uwzględnieniem treści umowy, wysokości dotychczasowych spłat oraz skutków prawnych podpisywanej ugody.
1. Czym jest ugoda z bankiem?
Ugoda jest porozumieniem zawieranym pomiędzy kredytobiorcą a bankiem, którego celem jest zakończenie istniejącego sporu lub uniknięcie jego powstania. Może zostać zawarta zarówno przed skierowaniem sprawy do sądu, jak i w trakcie postępowania sądowego. W praktyce banki najczęściej proponują zmianę zasad rozliczenia kredytu, częściowe umorzenie zadłużenia, zmianę sposobu spłaty zobowiązania lub przewalutowanie kredytu na złotówki.
Nie oznacza to jednak, że wszystkie ugody są identyczne. Każdy bank stosuje własne rozwiązania, a ostateczna treść porozumienia zależy od wielu czynników, w tym rodzaju umowy oraz etapu prowadzonego sporu.
2. Jakie korzyści może przynieść zawarcie ugody?
Dla wielu kredytobiorców zawarcie ugody może stanowić rozsądny sposób zakończenia wieloletniego sporu z bankiem. Do najczęściej wskazywanych zalet należą:
- możliwość szybszego zakończenia sprawy,
- uniknięcie wieloletniego postępowania sądowego,
- ograniczenie kosztów związanych z procesem,
- przewidywalność końcowego rozliczenia,
- możliwość szybszego uporządkowania sytuacji finansowej.
W praktyce znaczenie mają również indywidualne okoliczności. Dla osoby planującej sprzedaż nieruchomości lub zamknięcie zobowiązania w krótkim czasie ugoda może okazać się rozwiązaniem wartym rozważenia.
3. Jakie są wady podpisania ugody?
Podpisanie ugody wywołuje określone skutki prawne, dlatego decyzja o jej zawarciu powinna zostać poprzedzona dokładną analizą. Najczęściej spotykane ryzyka to:
- zrzeczenie się dalszych roszczeń wobec banku,
- definitywne zakończenie sporu,
- brak możliwości dochodzenia w przyszłości świadczeń objętych ugodą,
- zaakceptowanie warunków mniej korzystnych niż potencjalny wynik postępowania sądowego.
Warto pamiętać, że po podpisaniu ugody możliwość ponownego kwestionowania jej postanowień jest co do zasady bardzo ograniczona. Z tego względu decyzja nie powinna być podejmowana wyłącznie pod wpływem presji czasu lub zapewnień przedstawianych przez bank.
4. Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem ugody?
Przed podpisaniem jakiegokolwiek porozumienia warto dokładnie przeanalizować jego treść. Szczególną uwagę należy zwrócić na:
- zakres wzajemnego zrzeczenia się roszczeń,
- sposób rozliczenia dotychczas wpłaconych rat,
- wysokość salda pozostającego do spłaty,
- skutki podatkowe proponowanego rozwiązania,
- postanowienia dotyczące zakończenia sporu,
- możliwość negocjacji warunków ugody.
W praktyce zdarza się, że pozornie korzystna propozycja po szczegółowej analizie okazuje się mniej opłacalna, niż początkowo zakładał kredytobiorca.
5. FAQ
Czy każdą ugodę z bankiem warto podpisać?
Nie. Każda propozycja ugodowa powinna zostać przeanalizowana indywidualnie z uwzględnieniem treści umowy kredytu oraz skutków prawnych podpisania porozumienia wraz ze swoim pełnomocnikiem.
Czy ugodę można negocjować?
Tak. W wielu przypadkach propozycja przedstawiona przez bank stanowi punkt wyjścia do dalszych rozmów i zazwyczaj w wyniku negocjacji udaje się dojść obu stronom do porozumienia.
Czy podpisanie ugody kończy spór z bankiem?
Co do zasady tak. Ugoda zazwyczaj prowadzi do ostatecznego uregulowania wzajemnych roszczeń stron w zakresie objętym jej postanowieniami. Tylko i wyłącznie wyjątkowe sytuacje mogłyby prowadzić do podważenia ugody, jednakże są to znikome szanse w rozumieniu procesowym.
Czy ugoda dotyczy wyłącznie kredytów frankowych?
Nie. Propozycje ugód mogą dotyczyć również kredytów waloryzowanych do euro (EUR), dolara amerykańskiego (USD) oraz jena japońskiego (JPY), choć ich treść i sposób rozliczenia mogą się różnić.
6. Podsumowanie
Ugoda z bankiem może być korzystnym rozwiązaniem, jednak nie w każdej sprawie będzie odpowiadała interesom kredytobiorcy. Jej podpisanie wiąże się z określonymi skutkami prawnymi oraz finansowymi, dlatego decyzja powinna zostać poprzedzona rzetelną analizą treści porozumienia.
Jeżeli posiadasz kredyt powiązany z walutą obcą, warto poddać umowę indywidualnej analizie. Dopiero szczegółowa ocena jej postanowień pozwala odpowiedzieć na pytanie, czy w Twojej sprawie istnieje możliwość unieważnienia umowy, czy na przykład istnieje duże prawdopodobieństwo w zakresie możliwości zawarcia ugody lub innych roszczeń wobec banku.
Napisz lub zadzwoń, a Kancelaria dokona bezpłatnej analizy Twojej umowy. W ostatnim czasie Kancelarii udało zawrzeć się kilkadziesiąt ugód zarówno w sprawach CHF, jak i EURO.
+48 515 354 650
a.waroch@waroch-radcaprawny.pl